這兩種方式分別是：汽車金融公司以及銀行車貸，隨著超前消費(fèi)觀念的逐漸普及，汽車信貸業(yè)務(wù)也隨之活躍起來。不少追逐潮流步伐的年輕人，也熱情高脹地加入到了貸款購車的陣營。

但是，面對汽車金融公司與銀行車貸兩種選擇，他們常常因?yàn)椴恢滥姆N方式更好，而變得猶豫不決起來。全款購車在現(xiàn)在社會中已經(jīng)不再流行了，取而代之的是“先購車，再分期還款”，那么，這兩種有何不同呢？今天就簡單來聊聊。

銀行車貸與汽車金融貸款區(qū)別體現(xiàn)在哪？

首付比例：

汽車金融公司對首付比例的要求較為寬松，有些承諾首付款為全車售價的20％即可，有些甚至大打零首付的招牌，來吸引用戶。而銀行車貸則不然，多數(shù)銀行目前規(guī)定最低首付款為全車售價的40％。不過，需要提醒你的是，“零首付”的背后，汽車金融公司無一例外都是附加了比普通貸款更高的手續(xù)費(fèi)上進(jìn)行的，細(xì)算下來，購車者反而會得不償失。

申請門檻：

汽車金融公司車貸的申請門檻較低，辦理手續(xù)相對簡單而快捷。而銀行車貸則顯得較為嚴(yán)謹(jǐn)，除個人信用以外，還需了解借款人是否有較強(qiáng)的還款能力，此點(diǎn)銀行會要求購車人提供工作證明、收入證明等材料來核實(shí)。不過，就效率來看，二者旗鼓相當(dāng)，普遍在3天左右即可完成。

貸款利息：

選用汽車金融公司貸款，不僅貸款利息會高于銀行，購車者還保不齊需要為隱性費(fèi)用埋單。比如，辦理汽車金融公司貸款，免不了被要求在4S店購買車險，但其費(fèi)用往往高于直接向保險公司投保。

再比如，選用汽車金融公司貸款，車價優(yōu)惠和利率優(yōu)惠不可兼得，通常來說，汽車金融公司都會將優(yōu)惠后，損失的收益轉(zhuǎn)嫁到另一項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)目上。

例如：銀行委托律師進(jìn)行用戶資信調(diào)查，對用戶資信進(jìn)行最終評價，并直接與用戶簽訂信貸協(xié)議，要求用戶到銀行指定經(jīng)銷商處買車。與此相應(yīng)，相關(guān)風(fēng)險也主要由銀行承擔(dān)。該模式可以充分發(fā)揮銀行資金雄厚、網(wǎng)絡(luò)廣泛、資金成本較低的優(yōu)勢。

但汽車金融服務(wù)的專業(yè)化很強(qiáng)，要求對汽車產(chǎn)品本身的性能、配置、價格、經(jīng)銷商、服務(wù)，以及是否是二手車等方面的情況有比較全面和及時的了解，銀行在這方面比較欠缺。

經(jīng)銷商主導(dǎo)的分期付款購車。該模式由經(jīng)銷商直接面對用戶，完成對用戶的信用調(diào)查與評價，辦理有關(guān)保險和登記手續(xù)，并以經(jīng)銷商自身資產(chǎn)為用戶承擔(dān)連帶保證責(zé)任，為用戶辦理貸款手續(xù)，代銀行向用戶收取還款。該模式最大的特點(diǎn)是可以方便用戶，實(shí)現(xiàn)對用戶的一站式服務(wù)。與此相應(yīng)，信貸風(fēng)險也主要由經(jīng)銷商承擔(dān)。

由于經(jīng)銷商對市場了解最深，對汽車產(chǎn)品和服務(wù)反應(yīng)最直接也最及時，所以他們能夠根據(jù)市場變化，推出更合適的金融服務(wù)。但是在這種模式下，經(jīng)銷商要收取相當(dāng)與車價2%-4%的手續(xù)費(fèi)。

一般來說，資金來源于銀行的汽車消費(fèi)信貸模式審批比較嚴(yán)格，因而手續(xù)復(fù)雜，手續(xù)費(fèi)較高，花費(fèi)的時間較長。同時，這種方式的首期付款比例較高（30%），貸款期限也比較短（3 年以內(nèi)）。但是另一方面，由于銀行資金成本低的原因，這種方式的貸款利率較低。

資金來源于汽車金融公司的汽車信貸消費(fèi)該模式，主要由汽車金融公司對購買者的資信進(jìn)行調(diào)查、擔(dān)保、審批工作，向購買者提供分期付款。這種形式的風(fēng)險主要由汽車金融公司承擔(dān)，這些專業(yè)汽車金融公司的出現(xiàn)，標(biāo)志著我國汽車信貸服務(wù)正朝著多元化方向發(fā)展，汽車信貸服務(wù)也將在激烈的競爭中實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍。

這種模式既有手續(xù)簡單、放貸速度快、貸款方式靈活的優(yōu)點(diǎn)，也能為貸款購車者提供專業(yè)化的服務(wù)。因?yàn)槠嚱鹑诠疽话阌善囍圃焐炭毓桑梢詾橄M(fèi)者提供“技術(shù)指導(dǎo)”、“保修”、“收回舊車”、“車型置換”等更多專業(yè)化服務(wù)。另外，這種方式首付比例較低（20%），貸款期限較長（可達(dá)5年），擔(dān)保抵押方式也比較靈活。但是由于資金成本比較高的原因，其貸款利率比較高。

銀行車貸與汽車金融貸款區(qū)別：

一、貸款首付比例

大部分銀行的車貸規(guī)定首付款為車價的30%，貸款年限一般為3年，需繳納車價10%左右的保證金及相關(guān)手續(xù)費(fèi)。相比較而言，汽車金融公司的首付比例低，貸款時間長，一般汽車金融公司要求的首付款最低為車價的20%，最長貸款年限為5年，不用繳納抵押費(fèi)，只要消費(fèi)者在廠家授權(quán)的銷售店辦理“一站式”購車、貸款、保險等全部業(yè)務(wù)就可以。

二、貸款利率

銀行的車貸利率是依照銀行利率確定，而汽車金融公司的利率通常要比銀行現(xiàn)行利率高出一些，當(dāng)然也有些金融公司為提高部分非暢銷車型的銷量，也會采取免息貸款業(yè)務(wù)。

三、優(yōu)缺點(diǎn)對比

1、銀行汽車貸款優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)：

利率比較低，可根據(jù)客戶的誠信資質(zhì)，將給予首付比例降低、貸款年限放長、貸款利率予以下浮等優(yōu)惠。但是申請手續(xù)繁雜，需要購車者提供一系列證明資料以及能夠得到銀行認(rèn)可的有效權(quán)利質(zhì)押物或抵押物或具有代償能力的第三方保證。如不是本地戶籍，還需要擔(dān)保人，程序相當(dāng)繁瑣，獲貸率不高。

2、汽車金融貸款優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)：

汽車金融公司更加專業(yè)和人性化，最低首付20%，而且申請門檻較低，辦理手續(xù)比較方便，最快當(dāng)天都能提車。但是，汽車金融公司車貸的劣勢在于貸款利率較高，5年期的利率有的要接近8%。

銀行汽車貸款利率低，手續(xù)復(fù)雜，汽車金融貸款利率高，手續(xù)簡單，而兩者在車型的選擇上也不相同，如果你選擇的是銀行直客式車貸那么可以任意選擇車型，而汽車金融貸款一般指針對汽車公司旗下的車型，在車型的選額上會有一定的限制條件。

不管你是選擇銀行汽車貸款還是汽車金融貸款，都需要結(jié)合上面的內(nèi)容綜合考慮，貸款手續(xù)、首付比例以及貸款利率，比較兩者的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，再結(jié)合自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況選擇合適的車貸方案。